这个大陆人最近都爱在香港买的东西,却能坑惨你...

2021-07-15 13:21:51

最近一段时间来，大陆居民到香港购买保险成为一股潮流，除了到旺角买包包，还有越来越多人远赴香港购买保险。

投50年涨25倍

买保险比买房还赚？

在百度搜索栏里输入香港保险，铺天盖地的都是保险销售广告。典型的比如英国保诚保险，推销一种所谓的高分红储蓄保险，声称连续5年每年投入5万元人民币，15年就能翻两倍，20年涨到3倍，50年涨到25倍，可以做子女教育基金、养老金，一次投保，富传三代。

▲小编把“香港保险”放入搜索栏后...

宣传比较多的还有法国安盛保险、美国友邦保险等等，都通过香港的分支机构向大陆居民推销有投资属性的保险产品，年收益率号称在6%到20%之间。

香港是国际金融中心，自然活跃着各国保险机构，相对国内保险产品而言，的确有投保费率低、投资收益高、保障范围广等诸多优势。香港保险业监理处数据显示，在过去5年里，内地人购买的香港保险保费总金额增长了5倍，2015年达到316港元，占香港个人保险市场的四分之一。

报个销还得去香港？

保险公司早给你挖好了坑！

不过，保险代理商销售人员往往只强调产品高收益、保险公司信誉好，跳过背后的风险和模糊地带，这些将只有由投资者自己买单。

拿医疗环节来说，香港重疾险的保障范围要比内地同类保险要广，可保95种疾病，而内地最多保障35种疾病，大多数保险产品不涵盖早期重大疾病。此外，香港保险保费比国内低20%-50%，理赔形式更加灵活，不限制投保人对赔付金的使用去向，而国内是先看病再赔付。

不过，买香港保险的内地人如果就医，可能还得远赴香港，因为只有就医于保险公司指定的签约医院才能获得赔偿。而且一旦出现保险责任，还要准备好材料寄到香港，香港保险公司理赔时开出支票，需要在内地银行兑现、换汇等，会浪费更多的时间。

对于有附加高收益的投连险，投资者更需要谨慎。笔者统计了以上几家境外保险公司的综合投资收益，近年都在持续下降。由于世界经济环境整体不景气，资产泡沫化，保险公司保费主要是投向股票和债券，由于股票价格剧烈波动，欧美实行零利率甚至负利率，保费收益也呈不断下降的趋势，难以兑现代理商的收益承诺。

此外，投资者还要承担汇率风险，从2005年至今，港元兑了约24%，也就意味着投资收益在过去十年间也贬值了24%，再高的收益也抵不过10年间港元贬值。

代理商还可能故意缩短投保年限，比如十年投保期，代理商只说有5年，当投资者意识到上当后，很可能之前投入的保费也难以追回。近日，，如在境内投保香港保单，属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。

你惦记别人的利息，别人惦记你的本金

所以还是那句，天上没有掉下来的馅饼，任何时候都不要被高收益迷惑，轻易陌生人的宣传和承诺。投资不仅要追求增值保值，更需要坚守理性。记住，你惦记别人的利息，别人惦记你的本金。

Ai石景山--梦想管理团

说财经专栏作家：邵芸

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