↑ 点击上方“富辰方舟”关注我们
综合观察与分析内地保险人士恶意攻击、抹黑香港保险的言论，主要是五个方面的谬论，之所以称之为谬论，是其言论与观点均出自于对拥有100多年保险发展史的香港保险制度的断章取义、移花接木和歪脖子念经。
谬论一：香港保险业向内地居民发售保单，属于“地下保单”不合法，不受法律保障。
谬论二：香港保险公司会破产倒闭，内地不允许破产倒闭。
谬论三：汇率风险造成内地客户巨大损失。
谬论四：香港保险业销售佣金是内地几倍，客户退保损失高于内地。
谬论五：香港保险纠纷处理与理赔难。
事实上，内地保险市场化也才22年，内地保险存在的诟病已经成为内地社会民众的共识，如销售误导、宽投保严理赔、保障利益少……相反，香港作为全球三大金融中心之一，香港保险业成熟度高，投资、保障利益与服务好，早已经成为国际社会的共识。谣言与抹黑不攻自破。
热点关注一：赴港买保险合法吗?
一位有心的上海客户李先生做了详细的赴港买保险前期准备。李先生说,“我先是向上海的一些保险代理人、律师咨询。咨询结果基本上属于两派。代理人的基本观点是不建议买,听说香港的保险只有持香港居住证的人才可以买,而且香港保险合同都是英文的,中文仅供参考,大部分人看不懂,就算看得懂,其中奥妙之处未必明白,万一上当受骗了浑然不知。因是外汇管制,缴付保费、理赔事宜比较麻烦。”在咨询过后,李先生还做了两件事情。
一是查询香港法律,其中第41章是《保险公司条例》。为了确保投保人的利益,该条例对香港的保险公司的确作出了非常具体的规定。该条例没有对境外人士在香港购买保险做出限制，,也就是说香港保险面对各国人士都是平等的，境外人士购买香港保险不违法，并且受到香港保险相关法律的保护。据其一律师朋友说,保险也是商务活动之一,香港是贸易自由港,法律对商务活动主体身份不作限制,只是合同签署地在香港,香港拥有司法管辖权而已。所谓的“地下保单”只有一种情况，就是说保单的投保签约地在香港以外的地区，所以在香港购买保险须本人亲自赴香港签约。
二是咨询了香港保险业监理处。李先生发了一份电子邮件,问内地人去香港买保险究竟合不合法?香港保险公司认不认可内地医疗机构的疾病证明材料或公安部门的死亡证明?不出三个小时,一名监理专员就回复了他的邮件,内容大意如下:根据香港的法律,无论内地人、外国人还是香港人,只要持有合法身份与香港合法的保险公司签订的保险合同都是有效的,但是必须注意两点:一是保险是一份长期合约,如果期间出现没有连续付保费的情况,将可能造成投保人利益受损;二是如果与保险公司出现诉讼时,将可能要投保人或代理人亲自到香港法庭聆讯；至于保险公司是否认可内地医疗机构的疾病证明材料或公安部门的死亡证明,则是保险公司的商业决定。
其实，在香港和很多发达国家，对于人们意识的假设和国内是大不同的，在这些地区，首先假设任何人出生都是诚信的“好人”，任何的不良行为将会为这个诚信的标签带来不好的影响，也就是说首先会把人当做好人，把人们所说的话当做真话，而不像国内，先把人当做“坏 人”，然后通过之后的行为证明这个人是“好人”。也就是说，只要在香港购买保险及理赔的过程中，你所陈述和填写的内容都是真实的，那么将来几乎不可能遇到同香港保险公司的纠纷，理赔要比国内简单的多，只要提交简单资料并郑重声明内容的真实性，理赔过程是相当简单快捷。至此,李先生明白:去香港买保险是可行且合法的。
热点关注二：香港保险公司会倒闭吗?
据香港高级持牌理财经理介绍,全世界的人寿保险公司都是不允许倒闭的。香港保监处规定经营不善的保险公司会有再保公司或者其他规模大的保险公司收购继续经营,以确保客户的权益。所以客户最多只会因保险公司经营不善损失红利收益,但保障类投保保额肯定是100%得以保障的。至于香港方面,对于寿险,,每出售一份,香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港,以便更好地保障投保人的利益。如果在香港有人寿保险公司经营不善,濒临危机,香港政府即会出面,让有财政实力的保险公司兼并该保险公司,保障香港出售的人寿保单不受损失。香港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金,用以担保香港出售的每一份人寿保单。像香港英国保诚这样有着160多年历史，经历了两次世界大战，多次金融危机都毅然稳健的公司，不正是我们所需要找的“靠山”么？
热点关注三：汇率风险是否造成内地客户重大损失？
人民币与港币的兑换价格,七年内从1.2元跌到0.79元(每港元),从香港买保险长期看收益未必高?先这么说吧，明显的错误是七年内港币不是从1.2跌到0.79，七年前的汇率大概是0.95，到现在的0.8，人民币近年的升值是实时，这个不可否认。首先，这个赴港投保汇率确实是大的问题,如果人民币一直只升不跌,那么客户确实有汇率损失。但是这个世界会有只升不跌的定律吗?内地短短十几二十年间,通胀高企,在内地高保费的情况下,客户购买的保单贬值速度更快,而香港保险就算计上汇率损失,也比内地保单更便宜更能保值。拿香港英国保诚的“隽升”产品为例，每年的预期收益是6%以上，也就是说，上面的这点汇率损失，对于一笔长达几十年的保障来说，也就是损失两三年而已，而国内同类产品的收益是香港的50%，长期来看汇率损失大还是保单收益损失大，您一看就明白。
目前世人都能看到的一个事实是，近年来，人民币在内地快速贬值，而港币同美金挂钩，美元地区的通货膨胀率始终保持低位。《中国青年报》报道说，如果十年前拥有1000元人民币，十年后因持续贬值，其购买力只相当于576元。而自进入2014年以来，人民币更出现了由过去“内贬外升”向“内贬外贬”同步的局面。由此可见，赴香港投资保险，汇率风险并不是消费者考虑的首要问题。
热点关注四：香港保险业销售佣金是内地几倍，客户退保损失高于内地。
大多数常见的保险，如储蓄类产品、重大疾病类产品，购买香港保险是没有佣金的，相反，内地的保险对这些常规产品反倒收取佣金。在客户退保设计上，香港保险侧从于要求客户长期保障，严格控制客户准入和投资保险的心理预期，即“严进宽出”，因此在退保损失设计时，要求严格。相反，内地保险公司在保险销售上执行的“宽进严出”，且存在较为严重的销售误导，客户退保现象十分普遍。
热点关注五：内地人买香港保险是否受香港法律保护,有纠纷是否可以解决?
事实上，香港保险公司是向全球发售保险的，保险公司均有设立签约认证中心,赴港投保客户必须亲临办理,三方见证。以录音录像作为客户赴港投保的记录,在香港境内签署的投保文件是受到香港法律认可以及被保护的。自2013年5月1日起,香港保险索偿投诉局处发布受理非香港居民之投诉,如客户与保险公司发生索赔纠纷,该机构则出面受理纠纷审判,审判结果直接产生法律效力。如判决保险公司必须理赔。与内地不同的是,假若在内地，客户与内地保险公司发生纠纷仍需与保险公司对簿公堂。正因为香港是个法治社会，所以在法律上非常严峻。如保险计划书写着不适合于“中国大陆境内使用”字样，即是说买香港保险一定要在香港签单才有效,才受香港法律保护。
如果您还想了解更多关于海外保险的信息，请关注我们——富辰方舟，我公司多年深耕于境内外资本市场，我们将为您提供最专业的海外保险服务。